L’IMPACT DE FINTECH SUR LA PERFORMANCE FINANCIERE DE LA BANQUE

Abstract

Ce mémoire de fin d’étude s’intéresse à un sujet d’actualité majeur : l’impact des fintechs sur la performance financière des banques en Algérie. Dans un monde où le secteur bancaire connaît une transformation rapide grâce aux innovations technologiques, les fintechs apparaissent comme des acteurs incontournables, capables de révolutionner les services financiers traditionnels en les rendant plus accessibles, rapides et économiques. La première partie du travail est consacrée à une étude théorique approfondie. Elle présente la définition des fintechs, leur évolution historique, leurs domaines d’intervention (paiements, prêts, gestion d’actifs, etc.) ainsi que leurs principales caractéristiques : agilité, innovation technologique et orientation client. En parallèle, le mémoire analyse le modèle économique des banques traditionnelles, en mettant en évidence leurs sources de revenus, leurs coûts, leur fonctionnement réglementaire, et les défis qu’elles rencontrent face à la digitalisation du secteur. Partant de ce constat, le mémoire pose la question centrale suivante : Quel est l’impact de la fintech sur la performance des banques en Algérie ? Pour y répondre, trois axes ont été étudiés : l’effet sur la marge bénéficiaire, l’effet sur le nombre de clients, et le rôle des fintechs dans l’amélioration de l’accès aux services financiers. Pour explorer ces aspects, plusieurs hypothèses ont été formulées. Celles-ci suggèrent que l’intégration de la fintech peut améliorer la rentabilité bancaire grâce à la réduction des coûts et à l’automatisation, attirer une clientèle plus large grâce à une meilleure accessibilité, et favoriser l’inclusion financière par des services numériques adaptés à des populations souvent exclues du système bancaire classique. La deuxième partie du mémoire est consacrée à une étude de cas menée auprès d’Al Salam Bank. À travers une analyse économétrique et un questionnaire adressé à la clientèle, les résultats montrent que l’activité fintech a un impact positif et significatif sur les résultats financiers de la banque, avec une élasticité de 0,42. L’enquête client a également révélé une satisfaction générale vis-à-vis des services numériques proposés, tout en soulignant l’importance de renforcer la sécurité, l’accessibilité et la pédagogie digitale. En conclusion, ce mémoire met en évidence que la fintech représente une opportunité stratégique pour les banques algériennes. Elle peut améliorer leur rentabilité et leur compétitivité, à condition de surmonter certains défis liés à la régulation, à la culture numérique et à la confiance des consommateurs. Ce travail constitue ainsi une base de réflexion sur l’avenir du secteur bancaire à l’ère de la transformation digitale