http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/48 Thu, 12 Nov 2026 07:04:19 GMT 2026-11-12T07:04:19Z http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2446 Analyse des déterminants de l’utilisation de la capacité d’endettement dans les crédits immobiliers BENAISSA, Belsem; HAMEL, Abdelmalek ( Encadreur) Ce mémoire porte sur l’étude des déterminants de l’utilisation de la capacité d’endettement dans le crédit immobilier. L’objectif principal est d’identifier les facteurs susceptibles d’influencer le niveau d’endettement des emprunteurs ainsi que leur recours au financement bancaire immobilier. Pour répondre à cette problématique, le travail s’est d’abord appuyé sur une analyse théorique du crédit immobilier, du risque bancaire et des principaux facteurs liés à l’emprunteur et aux caractéristiques du financement. Par la suite, une étude empirique a été réalisée à partir d’un échantillon de dossiers de crédits immobiliers accordés par le Crédit Populaire d’Algérie, agence 356 Batna. L’analyse a été menée à l’aide de deux modèles économétriques complémentaires : le modèle des moindres carrés ordinaires (MCO), utilisé pour mesurer l’impact des variables explicatives sur le taux d’utilisation de la capacité d’endettement, et le modèle Logit, mobilisé afin d’évaluer la probabilité d’une forte utilisation de cette capacité. Les résultats obtenus montrent que le revenu, la durée de remboursement et le ratio d’apport personnel influencent significativement le comportement d’endettement des emprunteurs et contribuent à limiter une forte utilisation de la capacité d’endettement. Wed, 10 Jun 2026 00:00:00 GMT http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2446 2026-06-10T00:00:00Z http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2441 Determinants of Deposits in Algerian Commercial Banks: Using A Panel Data Analysis MERAH, CHAHINEZ; BENILLES, Billel (Encadreur) This research aims to identify and analyse the microeconomic and macroeconomic determinants of bank deposit growth in Algerian commercial banks. The study is based on a sample of 19 Algerian commercial banks both public and private over a period of 14 years, spanning from 2010 to 2023, accounting for approximately 90% of the total banking sector population. To this end, a panel data regression model is applied, which takes into account both the individual and temporal dimensions of the data. Bank deposits are measured through the deposits-to-assets ratio (DEPRATIOS), which constitutes the dependent variable of the model. Regarding the explanatory variables, 8 independent variables are retained, namely: bank size, capital adequacy ratio, operational efficiency, loan-to-deposit ratio, return on equity, GDP growth rate, inflation rate, and money supply growth. The results of analysis indicate, firstly, that all results were statistically significant. Secondly, concerning the relationship of the independent variables with the deposits-to-assets ratio, it was found that the loan-to-deposit ratio and the inflation rate exert a negative effect on bank deposits. Conversely, bank size, capital adequacy ratio, operational efficiency, return on equity, GDP growth rate, and money supply growth were found to exert a positive effect on the deposits-to-assets ratio of Algerian commercial banks Wed, 10 Jun 2026 00:00:00 GMT http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2441 2026-06-10T00:00:00Z http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2404 Analyse et prévision du PIB Algérien à l’horizon 2027 : Défis, stratégies et perspectives ATTIA, KHALED; MEHAR, LOUIZA(Encadreur) Cette étude s’inscrit dans le cadre de l’analyse de l’évolution de l’économie algérienne à travers l’indicateur du Produit Intérieur Brut (PIB). Elle vise à comprendre et à interpréter l’impact des principaux facteurs macroéconomiques influençant le PIB en Algérie, ainsi qu’à établir un cadre conceptuel et une base empirique permettant la prévision de cet indicateur à l’horizon 2027. La méthodologie adoptée est économétrique et repose sur l’approche des séries temporelles Box-Jenkins. Le modèle utilisé est le modèle ARIMAX, intégrant des variables exogènes afin de tenir compte de l’effet des facteurs explicatifs sur l’évolution du PIB. Les données utilisées sont de nature macroéconomique et reflètent la situation globale de l’économie nationale. Les résultats montrent une forte significativité des hydrocarbures ainsi que des fluctuations du taux de change, confirmant la dépendance structurelle de l’économie algérienne à ces variables. Le modèle ARIMAX met également en évidence une forte dépendance du PIB à ses valeurs passées (composante AR), tandis que l’effet des chocs aléatoires passés (MA) apparaît non significatif. Certaines limites liées à l’hétéroscédasticité et à la normalité des résidus sont également observées, En revanche le modèle montre une fiabilité vu les résultats réalisés en comparaison avec les prévisions du FMI en 2026. Enfin, la projection à l’horizon 2027 repose sur l’injection de valeurs futures des variables explicatives à l’aide du modèle ARIMA. L’étude conclut sur la nécessité de diversifier l’économie hors hydrocarbures, notamment vers l’agriculture, l’industrie et les énergies renouvelables, afin de réduire la volatilité du PIB et renforcer la stabilité économique Wed, 10 Jun 2026 00:00:00 GMT http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2404 2026-06-10T00:00:00Z http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2396 L’effet asymétrique de prix de pétrole sur la politique financière en Algérie : - Étude économétrique - BOUTINE, YOUSRA; BOUCHERITE, KAMEL(Encadreur) Cette étude a pour objectif d’analyser l’effet asymétrique des variations des prix du pétrole sur la politique financière en Algérie, à travers l’étude des dépenses publiques et des recettes publiques. En raison de la forte dépendance de l’économie algérienne aux revenus des hydrocarbures, les fluctuations des prix du pétrole influencent directement les équilibres financiers de l’État. Dans ce cadre, cette recherche met l’accent sur la nature asymétrique des effets des variations des prix du pétrole sur la politique financière. Afin d’atteindre les objectifs de l’étude, nous avons adopté une approche descriptive et analytique dans la partie théorique, complétée par une étude économétrique fondée sur le modèle NARDL, qui permet d’analyser les effets des variations positives et négatives des prix du pétrole à court et à long terme. Les résultats de l’étude montrent l’existence d’un effet asymétrique des prix du pétrole sur les variables de la politique financière en Algérie. Les hausses des prix du pétrole contribuent à l’amélioration des recettes publiques et à l’augmentation des dépenses publiques, tandis que les baisses des prix pétroliers entraînent des déséquilibres financiers plus importants Wed, 10 Jun 2026 00:00:00 GMT http://dspace.esc-alger.dz:8080/jspui/handle/123456789/2396 2026-06-10T00:00:00Z