تسعير التمويل في البنوك دراسة مقارنة بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية دراسة حالة مصرف السلام وبنك الفلاحة والتنمية الريفية

Abstract

« : إن الهدف من هذا البحث هو دراسة الإشكالية التقليدي ة تسعير عمليات التمويل؟ " . من أجل الإلمام بحيثيات الموضوع قمنا بتقسيم الدراسة إلى ثلاث فصول الفصل الأول تم التطرق إلى مفاهيم عامة عن البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية بحيث استخلصنا أن هناك فروق جوهرية بينهما من حيث المبدأ والأهداف والتمويلات المقدمة، أما الفصل الثاني تم توضيح مفهوم وأهمية و أهداف السعر، والعوامل المؤثرة على عملية التسعير ومن ثم تم التعرف على اليات تسعير القروض البنكية واليات تسعير التمويل المصرفي ثم تم التفصيل في الي ة التكلفة للتسعير أي تسعير التمويل بإضافة هامش ربح لتكلفة التمويل . تبين لنا أ نه ليس هناك إختلافات من حيث الشكل في تسعير التمويل ولكن تختلف من حيث المضمون بحيث تتبع المصارف الاسلامية اسس الشريعة الإسلامية ليس فقط في معاملاتها مع الزبائن بل حتى حين تقوم بتسعير منتجاتها )تسعيرة البنك التقليدي تعرف بمعدل الفائدة وتسعيرة المصرف الإسلامي تعرف بهامش الربح (. الفص ل الثالث خصص للدراسة الميدانية ف ي مصرف السلا م كبنك إسلامي وبنك الفلاحة والتنمية الريفية كبنك تقليدي وإسقاطها على الدراسة النظرية، للقيام بالدراسة استعين بالتحليل الإحصائي والمقابلة التي أجريت على مست وى البنكين . على عكس النظري تبين هنا ان كلا البنكين يعمل وفق الية تسعير تختلف عن أخرى )يختلفان شكلا ومضمونا من حيث تسعير التمويلات( . وأه م ما أوصلت به الدراسة هو ضرورة إهتمام إدارة البنوك بقرار تسعير المنتجات لما لها من أهمية وأثر