Les déterminants de la qualité des assurés en assurance automobile

Abstract

L’assurance est un secteur important dans l’économie, qui s’est considérablement développé de nos jours, suite aux besoins de l’homme qui ne cessent d’évoluer, et l’engagement de l’Algérie dans l’ère de l’économie de marché, ce qui a provoqué la libération de l’économie, la privation des entreprises publiques et l’arrivée des sociétés étrangères, ces dernières ont accentué la concurrence sur le marché algérien, de ce fait, la survie des compagnies d’assurance n’est possible que pour les firmes qui prouvent leur compétitivité en termes de tarif. Or, le prix n’est pas le point fort en termes de critères de tarification au sein des compagnies d’assurance algériennes, pour le calcul du tarif de l’assurance automobile; les assureurs retiennent plusieurs éléments qui entrent en ligne. Ces derniers servent à déterminer le risque que présentent les assurés, et ce n’est pas le cas en Algérie. L’objet de cette recherche n’est pas de concevoir des formules d’assurance, ou de définir un modèle actuariel, mais il porte sur l’identification des critères de tarification déterminant le comportement des assurés au volant. Pour cela, le choix a été porté sur les résultats d’une application pratique basée sur des données d’un portefeuille de production automobile de la compagnie d’assurance SAA, dans le but d’expliquer le phénomène des accidents automobile en Algérie sur la base d’un modèle statistique. Les résultats de l’ajustement du modèle initial sur la base du test de la vraisemblance ont également montré que l’usage de véhicule et les garanties souscrites par l’assuré ont un impact significatif sur le comportement et la qualité des assurés automobile. Dans une deuxième étape, on a appliqué la méthode pas à pas pour déterminer les modalités les plus significatives expliquant la qualité des assurés, et on a trouvé que les assurés ayant souscrits une police d’assurance « tous risques » ou une police du type « dommages collision » et possèdent un véhicule du type affaire, sont moins prudents au volant. De ce fait, ces critères doivent être pris en considération lors de la détermination de la prime d’assurance automobile.